बैंक से लोन कैसे लें 2023: होम लोन, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन ?

अगर आप लोगों के मन में भी सवाल है बैंक से लोन कैसे लें चाहे आप किसी भी प्रकार का लोन लेना चाहते हैं होम लोन कार लोन पर्सनल लोन गोल्ड लोन लेना चाहते है तो यह आर्टिकल आपके लिए काफी इनफॉर्मेटिव हो सकता है क्योंकि आज इस आर्टिकल के बाद जब से आप को विस्तार पूर्वक स्टेप बाय स्टेप बताया गया है

कि लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या होने चाहिए आपके पास क्या क्या पात्रता होनी चाहिए और आप किस प्रकार बैंक से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं इन सभी सवालों का जवाब आपको आज एक आर्टिकल में मिलने वाला है

 दोस्तों जैसा कि आपको पता है कि इंसान की जरूरत है हर दिन बढ़ती जा रही है लेकिन इतनी आमदनी ना हो पाने के कारण अधिकतर लोग लोन लेने के बारे में सोचते हैं चाहे आप किसी भी तरीके की पढ़ाई कर रहे हो या आप बिजनेस करना चाहते हैं

या आपके परिवार में शादी है या आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं किसी भी कारण से तो यह आर्टिकल आप को ध्यान पूर्वक पढ़ना चाहिए क्योंकि इस आर्टिकल में आपको सभी प्रकार की जानकारी मिलने वाली है 

 

लोन क्या होता है 

दोस्तों लोन लेने से पहले हम समझने की कोशिश करेंगे कि आखिर लोन होता क्या है तो हम बहुत ही आसान भाषा में समझने वाले हैं अगर आप किसी भी प्रकार की जॉब करते हैं या आपका कोई भी व्यवसाय है लेकिन आपके पास इतनी आमदनी नहीं है

 कि महीने के अंत तक आप रूपए बचा सके तो ऐसे मै आपको अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए कोई भी रुपया उधार लेना होता है और वह रुपए लोन के रूप में आपको बैंक प्रदान करती है आज के समय में आपको क्रेडिट कार्ड भी कई बैंक प्रदान करती हैं

 जिन पर आपको काफी अधिक ब्याज देना पड़ सकता है यह अगर आप खुद का घर बनवाना चाहते हैं या आप गोल्ड लेना चाहते हैं या प्रॉपर्टी लेना चाहते हैं आप एजुकेशन में भी कोई अच्छी पढ़ाई कर रहे हैं लेकिन आपके पास इतना रुपया नहीं है कि फीस दे सकें या बिजनेस करने के बारे में सोच रहे हैं

लेकिन आपके पास रुपया नहीं है कि आप बिजनेस कर पाए तो ऐसे में आप बैंक के द्वारा इन सभी प्रकार के लोन ले सकते हैं क्योंकि बैंक आपको सात से आठ प्रकार का लोन प्रदान करती है उनमें से सभी लोन के अलग-अलग ब्याज दर पात्रता और दस्तावेज होते हैं

 लेकिन उनमें से कुछ प्रमुख दस्तावेज है जो कि आपको सभी प्रकार के लोन में आवश्यक होते हैं तो अब हम आगे आपको कंप्लीट जानकारी प्रदान करेंगे इस आर्टिकल में कि आप लोग लोन कैसे ले सकते हैं 

 

बैंक से लोन कैसे लें

अगर आप लोग अपना पूरा मन बना चुके हैं बैंक से लोन लेने के लिए और आप हर हाल में बैंक के द्वारा लोन लेना चाहते हैं तो आपको बता दें कि सबसे पहले आपको यह निर्धारित करना होगा कि आप किस तरीके का लोन बैंक के द्वारा लेना चाहते हैं आपको बता दें

भारत में लगभग सभी बैंक आपको कार लोन होम लोन एजुकेशन लोन गोल्ड लोन टू व्हीलर लोन प्रॉपर्टी लोन पर्सनल लोन सभी प्रकार के लोन प्रदान करते हैं और इन सभी लोगों को आप नाम से ही समझ पा रहे होंगे कि आखिर इन लोन के क्या प्रकार हैं और आकर इन लोगों को आप कैसे ले सकते हैं

वह हम आपको विस्तार पूर्वक इस आर्टिकल में प्रदान करने वाले हैं और अगर आप लोग बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको बैंक शाखा में जाना होगा या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं इसके बारे में आपको विस्तार पूर्वक नीचे बताया जा रहा है 

 

• एचडीएफसी बैंक होम लोन 

लोन के प्रकार

 दोस्तों आज के समय में लोन लेना बहुत ही आसान हो चुका है पहले के समय में जहां लोग लोन लेने में काफी डरते थे सहमति थे लेकिन आज के समय में ऐसा बिल्कुल भी नहीं है क्योंकि लोन लेना एक बहुत ही कोमन समस्या बन चुकी है और अगर आप लोग भी लोन लेना चाहते हैं किसी भी प्रकार का तब आपको कैटेगरी ध्यान पूर्वक पढ़ ली होगी कि आप किस तरीके का लोन लेना चाहते हैं

 उससे पहले हम आपको बता दें कि पर्सनल लोन में आप को सबसे अधिक ब्याज दर देना होता है वही होम लोन में और भी अन्य प्रकार के लोन मौजूद है जहां पर आपको बहुत ही कम ब्याज दर पर होम लोन प्रदान किया जाता है और आपको नीचे विस्तार पूर्वक बताया गया है कि लोन कितने प्रकार के बैंक आपको प्रदान करते हैं 

 

• आईसीआईसीआई बैंक होम लोन 

1) होम लोन 

अगर आप लोग घर का निर्माण करना चाहते हैं नवीनीकरण करना चाहते हैं या नया घर लेना चाहते हैं पुराना घर लेना चाहते हैं आपके पास कोई पहले से प्लॉट मौजूद है और उस प्लॉट पर घर खुद का बनवाना चाहते हैं तो ऐसे में आपको बैंक होम लोन प्रदान करती है और प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत आपको ₹300000 तक की सब्सिडी भी प्रदान की जाती है अगर ब्याज दर की बात करें तो होम लोन में सभी बैंक लगभग 8% से अधिक ब्याज दर लेते हैं आप जिस बैंक के द्वारा होम लोन लेना चाहते हैं तो वहां पर आपको कंप्लीट जानकारी देखने को मिल जाएगी 

 

2) कार लोन

अगर आप लोग नई कार लेना चाहते हैं या पुरानी कार लेना चाहते हैं लेकिन आपके पास इतना रुपया नहीं है कि आप लोग एक साथ रुपए जमा करके कार ले सके तो ऐसे में बैंक आपको कार लोन प्रदान करती है आमतौर पर सभी बैंक आपको इस तरीके का फीचर प्रदान करती है आपको मासिक किस्त के रूप में हर महीने रुपए बैंक में जमा करने होते हैं आप कितने रुपए तक की कार लेना चाहते हैं वहां पर आपको 90% तक लोन प्रदान किया जाता है 

 

3) गोल्ड लोन 

अगर आप किसी त्योहार पर या अन्य किसी कारण की वजह से गोल्ड खरीदना चाहते हैं तो ऐसे में आपको गोल्ड लोन भी तमाम बैंक प्रदान करती हैं और आज के समय में काफी फाइनेंस कंपनी भी मौजूद है जो कि आपको उचित ब्याज दर पर गोल्ड लोन प्रदान करती है यह आपको निर्धारित करना होगा कि आप किस बैंक के द्वारा एक फाइनेंस कंपनी के द्वारा गोल्ड लोन लेना चाहते हैं 

 

4) एजुकेशन लोन

अगर आप लोग कोई उच्च लेवल की शिक्षा ग्रहण कर रहे हैं और आपके परिवार में या आपके पास इतना रुपए नहीं है कि आप लोग फीस दे सके तो ऐसे में आप लोग एजुकेशन लोन भी ले सकते हैं इसके लिए आपको पात्रता होनी चाहिए आपको अपनी डिग्री और तमाम दस्तावेज बैंक में जाकर जमा करने होंगे तो और फॉर्म भरना होगा उसके बाद बैंक आपको उचित ब्याज दर पर एजुकेशन लोन प्रदान करती है 

 

5) बिजनेस लोन

अगर आप लोग खुद का व्यवसाय करना चाहते हैं लेकिन आपके पास इतना रुपया नहीं है कि आप खुद का व्यवसाय कर सके तो ऐसे में बैंक आपकी काफी मदद करती हैं और आपको बिजनेस लोन भी प्रदान करती हैं उचित ब्याज दर पर हालांकि बिजनेस लोन में आपको अधिक ब्याज दर देना होता है पात्रता भी अधिक होनी चाहिए सिबिल स्कोर के आधार पर आपको ब्याज दर देना होता है 

 

6) प्रॉपर्टी लोन

अगर आप लोग किसी शहर में प्रॉपर्टी लेना चाहते हैं या प्लॉट लेना चाहते हैं लेकिन आपके पास इतना रुपया नहीं है कि आप लॉटरी सके तो ऐसे में आप लोग प्रॉपर्टी लोन भी बैंक के द्वारा बहुत ही उचित ब्याज दर पर ले सकते हैं और आपको मासिक किस्त के रूप में हर महीने कुछ रुपए बैंक को जमा करने होंगे 

 

7) पर्सनल लोन 

भारत में सबसे लोकप्रिय है पर्सनल लोन अगर आप ₹20000 से ₹800000 तक का लोन लेना चाहते हैं तुरंत तो ऐसे में आप लोग पर्सनल लोन ले सकते हैं क्योंकि अन्य जितने भी लोग हैं उन में आपको लगभग अधिक पात्रता होनी चाहिए सिबिल स्कर अच्छा होना चाहिए और आपको काफी इंतजार भी करना पड़ सकता है लेकिन पर्सनल लोन में आपको 24 घंटे के अंदर ही अप्रूवल मिल जाता है अगर आप लोग पात्र हैं तो और आपको होम लोन या कार लोन में ऐसा नहीं है वहां पर आपको काफी समय मैं अप्रूवल मिलता है 

 

लोन लेने के लिय आवश्यक दस्तावेज

 

• पहचान पत्र (आधार कार्ड पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी)
• आय पत्र (आधार कार्ड पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी )
• निवास पत्र (आधार कार्ड पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी )
• शिक्षण पात्रता (आधार कार्ड पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी )
• अगर आप वेतनभोगी हैं तो आपको अपनी 6 माह पुरानी सैलरी स्लिप
• पासपोर्ट साइज फोटो 
• 3 माह पुराना बैंक स्टेटमेंट
• अगर आप कोई व्यवसाय करते हैं तो आपको अपनी प्रॉफिट और लॉस शीट
• 16 माह पुराना आइटीआर
• प्रॉपर्टी दस्तावेज

लोन लेने के लिए पात्रता 

 

• ऋण  लेने वाला व्यक्ति भारतीय निवासी होना चाहिए
• आपकी उम्र 18 वर्ष से अधिक और 70 वर्ष से कम उम्र होनी चाहिए
• आपका सिविल इसको काफी अच्छा होना चाहिए
• आपके पास कोई जॉब प्राइवेट या सरकारी सेक्टर में होनी चाहिए या आपका कोई व्यवसाय होना चाहिए
• आपके पास प्रॉपर्टी होनी चाहिए

ईएमआई कैलकुलेटर कैसे करें

अगर आप लोग लोन लेना चाहते हैं तो आपको बता दें कि आपको सबसे पहले अपनी मासिक किस्त कैलकुलेट करना बहुत ही जरूरी होता है जिसको हम बोलते हैं यह बाई केलकुलेटर जो कि आज के समय में सभी बैंक प्रदान करती है अगर आप उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाते हैं

तब इसके लिए आपको गूगल पर जाना होगा जहां पर आपको तमाम टूल देखने को मिल जाएंगे और फिर वहां पर ईएमआई कैलकुलेटर लिखना होगा और फिर आपको सबसे पहले अपना लोन अमाउंट लिखना होगा यानी कि कितना रुपया आप लोन के रूप में लेना चाहते हैं उसकी नीचे आपको लिखना हुआ

 कि कितने महीने या साल के लिए वह लोन आप ले रहे हैं उसके बाद आपको लिखना होगा कि कितना ब्याज दर आपको देना पड़ रहा है इस तरीके से सब कुछ सबमिट करने के बाद फिर आपको नीचे विस्तारपूर्वक बता दिया जाएगा कि आप को हर महीने कितने रुपए किस के रूप में देने पड़ सकते हैं 

 

• ऐक्सिस बैंक होम लोन 

किस लोन पर कितना ब्याज दर लगता है 

दोस्तों आपकी जानकारी के लिए बता दें कि समय भारत में लगभग 6 से 7 प्रकार के लोन अधिकतर लोग लेना पसंद करते हैं और सभी बैंक अपने अलग-अलग ब्याज दर लेती है ऐसे में आप लोग सभी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं

नीचेदिखाई गई टेबल में बिल्कुल भी एक प्लेट डाटा शामिल नहीं है ऊपर नीचे डाटा हो सकता है हालांकि यह डाटा ऑफिशियल वेबसाइट से लिया गया है फिर भी थोड़ा बहुत करेक्शन दो हो सकता है इसलिए आपको डायरेक्ट ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा और भगत से हो आप अधिक जानकारी ले सकते हैं 

 

लोन	वेतनभोगी	स्व वेतनभोगी
होम लोन	6.90%	6.95%
पर्सनल लोन	10.50%	10.60%
कार लोन	7.03%	7.03%
एजुकेशन लोन	9.37%	9.40%
बिजनेस लोन	14.65%	14.65%

 

लोन प्रदान करने वाली प्रमुख बैंक

1. एचडीएफसी बैंक
2.  आईसीआईसीआई बैंक
3.  बैंक ऑफ बड़ौदा
4. पंजाब नेशनल बैंक
5. एसबीआई बैंक
6. कोटक महिंद्रा बैंक
7. कर्नाटका बैंक
8.  बैंक ऑफ महाराष्ट्र 
9. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
10. नवी फाइनेंस
11. आवास फाइनेंस
12. बजाज फाइनेंसर
13. यूनियन बैंक
14.  सिटी यूनियन बैंक
15. सर्व यूपी ग्रामीण बैंक

लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

 

• लोन लेना चाहते हैं बैंक के द्वारा तो आपको सबसे पहले आवेदन करना होगा और उससे पहले आपको निर्धारित करना होगा कि आप किस बैंक के द्वारा लोन लेना चाहते हैं किस प्रकार का
• निर्धारित करने के बाद आपको उस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना है जो कि आपको गूगल पर देखने को मिल जाएगी
•  आपको मेनू बटन पर क्लिक करने के बाद लोन क्लियर करना है और वहां पर आपको तमाम प्रकार के लोन प्रोवाइड कराए जाएंगे
• उनमें से आप जिस भी प्रकार का लोन लेना चाहते वहां पर आपको क्लिक करना है और आपको कंप्लीट जानकारी ध्यान पूर्वक पढ़ ली है
• फॉर्म को सबमिट करने के बाद आपका वेरिफिकेशन किया जाएगा और आपके डॉक्यूमेंट का

 

लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें 

अगर आप लोग बैंक के द्वारा लोन लेना चाहते हैं चाहे वह किसी भी प्रकार का लोन हो तो उसके लिए आपको अपनी पसंदीदा बैंक की शाखा में जाना होगा और बैंक मैनेजर या अन्य किसी दूसरे प्रबंधक से बात करनी होगी जहां पर आप अपनी समस्या बताएंगे कि आप लोग लोन लेना चाहते हैं

 वहां पर आपसे आपकी पात्रता पूछी जाएगी और कुछ दस्तावेज भी लिए जा सकते हैं और आपको फॉर्मेट दिया जाएगा इस फॉर्म को ध्यानपूर्वक आपको पढ़ना होगा और फिर उस फोन को सबमिट करने के बाद कुछ दिन तक आपके डॉक्यूमेंट का वेरिफिकेशन किया जाएगा और अगर आप वास्तव में पात्र हैं

लोन लेने के तब आपको लोन दिया जाएगा और आपकी जानकारी के लिए बता दें कि लोन मिलने के बाद आपको कुछ फीस और चार्जेस देने पड़ सकते हैं जो कि आपके लोन का 1% से लेकर 2% तक भी हो सकता है और जीएसटी अलग से खर्चा होता है जिसके लिए आपको दो हजार से लेकर ₹15000 तक खर्चा करना पड़ सकता है